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信用卡利息怎么算的,不要傻傻的被坑了

信用卡利息怎么算,特别是不入门的卡友,对信用卡账单上莫名其妙出现的利息,非常的不明白!不是说了是免息期吗?怎么会有利息呢?利息是在什么情况下才会产生,产生后的利息金额是怎样算出来的呢!步极网分析:要想知道答案,必先了解利息产生的原因,才能做到减少利息费用。

信用卡利息怎么算,特别是不入门的卡友,对信用卡账单上莫名其妙出现的利息,非常的不明白!不是说了是免息期吗?怎么会有利息呢?利息是在什么情况下才会产生,产生后的利息金额是怎样算出来的呢!步极网分析:要想知道答案,必先了解利息产生的原因,才能做到减少利息费用。

信用卡利息的产生原因

信用卡账单出来了,怎么这么多利息呀?你们是不是搞错了?

1、账单分期利息

     账单分期利息:账单分期利息是指出账单之后,信用卡中心给卡友缓解资金压力而给出的一种对账单金额进行分期的方式,并不是当期所有账单金额都能够分期,有些金额是不可以再分期的。比如说:账单内有分期利息与分期本金,有最低还款额,有备用金,有循环利息等,简单点说,就是只有当月产生的实际消费金额且单笔消费没有分期的才可以进行账单分期。

步极网提醒:账单分期分为两种,一是账单分期,二是未出账单分期。道理同上。

2、现金分期利息

   现金分期主要是指,卡友想把信用卡内剩下的额度拿出来用,即不选择套取现金的方式,也不选择智能刷卡的方式,而选择信用卡系统内给的现金分期方式把额度拿出来,同时选择以出利息且分期还款的方式进行还款。

3、购物消费分期利息

    这种情况一般体现在信用卡APP商场内购物使用,当然也有大部分的购物分期是不用利息的。

4、最低还款方式产生的循环利息

   如果资金不足以还清当期全额账单的时候,大家会暂时使用最低还款方式还款,当期账单只需要还10%即可,不算逾期。不过剩下的90%的账单金额是需要出万分之五的循环利息。

步极网提示:但此方法不可长期使用。为什么这么说呢,后面讲解信用卡利息怎么算的时候就明白了。

5、违约金

    此种情况只出现在一个地方,就是卡友们在使用最低还款额方式还款时,连10%的最低还款金额都没有还清。假设步极还了最低还款额的5%,还有5%的最低还款金额没有还,那么剩下没还的5%是需要缴纳5%的违约金!

6、备用金、万用金 分期利息

   每个信用卡中心都有贷款类似的产品给大家申请,比如说平安银行信用卡中心的备用金、浦发银行信用卡中心的万用金。如果浦发你申请的万用金信用卡,额度是5万,实际上你浦发的可拿额度是10万,因为还有个5万的万用金,是可以在你把原本的5万用完之后,银行给你分期5期,恢复5万。如果恢复的5万也用完了,那你就欠款10万+利息。

步极网暂时罗列这6点利息,如果还有其他特别的利息,将再补充!不过,这6种已经够扛了!

信用卡利息是怎么算的

信用卡收费手续费

算利息之前,需要知道基本的年化利率计算公式。

年利率=年利息/本金*100% 

年利率,指一年的存款利率.所谓利率,是”利息率”的简称,就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率.通常分为年利率、月利率和日利率三种.年利率按本金的百分之几表示,月利率按千分之几表示,日利率按万分之几表示.

日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

月利率(‰)=年利率(%)÷12

计息期为整年(月)的,计息公式为:①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

步极拓展:如果利息8厘(0.008)是月息的话,那转换成年息就是0.008×12(个月)x100=0.096×100=9.6%

既然分析了各种利息的产生原因,那么步极网就分别讲解各种利息是怎么算的吧。

1、信用卡账单分期利息是怎样算的?

不管是现金分期,还是账单分期,都是由信用卡中心自己定的,所有每个银行的利率都不一样!并且还会随着个人信用而调整。

年利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24
  最常见的12期7.2%的手续费,相当于7.2/(12+1)*24=13.29%的年利率。
  工行12期3.58%的手续费,年化利率6.61%,相当于一年期贷款基准利率6.0%的1.1倍
  分期收取 0.0358/13*24=0.06609 =6.61%
  首期收取的话,年化利率应该再除以(1-分期手续费)。
  首期收取0.0358/13*24/(1-0.0358)=0.06854 =6.85%

比如:建行12期分期的年化利率:0.054*12/13*24=1.1963=11.96%

广发12期分期的年化利率:0.070*12/13*24=1.5507=15.50%
   中行12期分期的年化利率:0.072/13*24/(1-0.072)=14.32%

工行12期3.58%的手续费,年化利率6.61%

看好了,信用卡利息加手续费这么多哦!

举例:以招商6000元金额分为6期为例介绍一下信用卡分期还款利息实际年利率的计算方法

假设6000元分6期交的手续费是6000*0.75%*6=270元,大家先以自己的想法算一下:可能会觉得分期利息的年利率为270/6000*2=9%,会认为这年利率也是可以接受。实际这种想法是绝对错误的,因为是分期还款所以并不是6000元我们就一定用了6个月。我们第一个月还款1000,说明这1000只用了1个月,第二个月再还款1000元,说明这1000元用了两个月,以此类推。得出结论:只有最后还款的1000元才完整的用了6个月。所以分期还款利息并不是我们想象的那么简单;

6个1000元我们到底使用了多久呢?=(1+6)/2=3.5个月,相当于6000元足额使用了3.5个月。说明银行花3.5个月就收了我们270元的还款利息,那么真实的年利率就出来算出来了:(0.75%*6)/(3.5/12)=15.43%

可以看出:这个15.43%比我们之前看到的表面利率高出了6个多的百分点。

2、3、6、项目:购物分期利息、现金分期利息、备用金、万用金等信用卡分期利息怎么算可以按操作1的来。

4、5、信用卡循环利息、违约金怎么算的(循环利息日万分之五、违约金5%

计算公式:利息=计息基数*日利率*计息天数

假设:步极中信信用卡3月22日消费20000元,4月19日账单金额20000元,还款日5月5日。算5月19日账单上循环利息是多少?

        若步极在19日晚上开始到还款日4日一直没有还款,直到5日才还清了最低还款额,即还清了最低还款额10%=2000元,还有18000元没有还清。此时,18000元在5月19日账单上的循环利息=20000*0.05%*(3月22日-5月4日)44天+18000元*0.05%+(5月5日-5月19日)14天= 566 元。

        若步极并没有在5月19日还清最低还款额,只还清了5%,即总共还款了1000元。还剩下1000元的最低还款额没有还。

        此时,剩下的1000元是需要缴纳违约金的。银行规定的违约金比例为5%。即5月19日账单上还应缴纳违约金=1000元*5%=50元。

   可以看出来:循环利息跟违约金起来就需要616元。

看到这里,大家是不是都清楚信用卡利息是怎么算的了。

步极温馨提醒:要不还最低还款10%,要不还全额账单,不要还一部分的最低还款,也不要还80%账单。不管你还多少,银行只认你的10%最低还款,和全额账单,只以此两种金额为利息的计算基础。

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作者: bugeey

bugeey步极网:卡德世界信用卡综合服务中心

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